東海地方（愛知、岐阜、三重）にある主な銀行が保有している国債等について比較しました。
2013年4月に黒田日銀総裁が、国債の買入れを始めた結果、2023年3月末時点では、前期より55兆円増加し、581兆円の国債を日銀が保有しています。
金利上昇に伴い初めて国債の評価損益が1,571億円の赤字となりました。（前期比：4兆5305億円の減少）
日銀のマイナス金利導入の効果もあり、１０年国債の利回りは０％近辺の取引となっていましたが、米国の金利引き上げに伴う金利差拡大により、0.43%へ金利が上昇しています。（2023年5月末現在）
金利の上昇局面では、国債の評価損が発生するため、安全資産ではなく、リスク資産と捉えて銀行経営の影響について検証しました。
掲載の順番は、[大手銀行] [ネット銀行] [地方銀行] の順に分け、さらに総資産の順に掲載しました。 純資産割合は単純計算としています。
大手銀行
三菱UFJフィナンシャル・グループ
日本のトップバンク。総資産は386兆円、前期より13兆円増加。 国債及び地方債の保有割合は10.9%と多い。
経常収益（収入）52.7%の増収・経常利益率25.3%→11.0%
| 貸借対照表（単位：億円） | 財務分析 | ||
| 有価証券 | 867,469 | ||
| （内、国債）③ | 385,708 | 国債保有率③÷① | 9.97% |
| （内、地方債）④ | 39,047 | 地方債保有率④÷① | 1.01% |
| （内、社債） | 38,663 | ||
| （内、その他） | 405,051 | ||
| 貸出金 ⑤ | 1,091,462 | 貸出金割合⑤÷① | 28.2% |
| 貸倒引当金 ⑥ | △12,457 | 引当金割合⑥÷⑤ | 1.141% |
| 総資産の合計 ① | 3,867,994 | ||
| 純資産の合計 ② | 182,728 | 純資産割合②÷① | 4.72% |
三井住友フィナンシャル・グループ
傘下には、三井住友銀行、SMBC信託銀行、SMBC日興証券、セディナなど。 総資産が前期より１3兆円増加。
国債及び地方債の保有割合は3.54%。財務状況は良い。
経常収益（収入）49.4%の増収・経常利益率25.3%→18.9%
| 貸借対照表（単位：億円） | 財務分析 | ||
| 有価証券 | 326,308 | ||
| （内、国債）③ | 95,762 | 国債保有率③÷① | 3.54% |
| （内、地方債）④ | ↑に含む | 地方債保有率④÷① | ↑に含む |
| （内、社債） | 36,012 | ||
| （内、その他）※ | 194,534 | ||
| 貸出金 ⑤ | 984,041 | 貸出金割合⑤÷① | 36.3% |
| 貸倒引当金 ⑥ | △7,503 | 引当金割合⑥÷⑤ | 0.762% |
| 総資産の合計 ① | 2,704,285 | ||
| 純資産の合計 ② | 127,911 | 純資産割合②÷① | 4.73% |
※内、外国債券130,815億円
みずほフィナンシャル・グループ
総資産が前期より１7兆円増加。
国債の保有割合は6.47%。純資産割合が3.62%と低い。
経常収益（収入）45.8%の増収・経常利益率14.1%→13.6%
| 貸借対照表（単位：億円） | 財務分析 | ||
| 有価証券 | 373,631 | ||
| （内、国債）③※ | 164,493 | 国債保有率③÷① | 6.47% |
| （内、地方債）④ | 地方債保有率④÷① | ||
| （内、社債） | 58,381 | ||
| （内、その他） | 150,757 | ||
| 貸出金 ⑤ | 886,871 | 貸出金割合⑤÷① | 34.8% |
| 貸倒引当金 ⑥ | △7,204 | 引当金割合⑥÷⑤ | 0.812% |
| 総資産の合計 ① | 2,542,582 | ||
| 純資産の合計 ② | 92,084 | 純資産割合②÷① | 3.62% |
※満期保有目的の国債等を含まない。
ゆうちょ銀行
日本郵政が親会社（60.2%）。前期より総資産が３兆円減少。
貸出金割合が少ないため、国債及び地方債の保有割合は19.0%と非常に多い。 国債の利回りが上昇すると多額の評価損が発生しやすい。
経常収益（収入）4.3%の増収・経常利益率24.8%→22.0%
| 貸借対照表（単位：億円） | 財務分析 | ||
| 有価証券 | 1,328,014 | ||
| （内、国債）③ | 381,147 | 国債保有率③÷① | 16.60% |
| （内、地方債）④ | 56,408 | 地方債保有率④÷① | 2.45% |
| （内、社債） | 106,344 | ||
| （内、その他）※１ | 784,115 | ||
| 貸出金 ⑤ | 56,043 | 貸出金割合⑤÷① | 2.44% |
| 貸倒引当金 ⑥ | △10 | 引当金割合⑥÷⑤ | 0.017% |
| 総資産の合計 ① | 2,295,822 | ||
| 純資産の合計 ② | 96,518 | 純資産割合②÷① | 4.20% |
※１ 主に外国債券を保有
ネット銀行
楽天銀行
2023年４月上場。 総資産が前期より2.1兆円の増加。
国債等の保有は5.5%。純資産割合が1.99%と低い。 経常利益率は32.1%と高い。
経常収益（収入）13.6%の増収・経常利益率26.3%→32.1%
| 貸借対照表（単位：億円） | 財務分析 | ||
| 有価証券 | 9,257 | ||
| （内、国債）③ | 6,403 | 国債保有率③÷① | 5.52% |
| （内、地方債）④ | 0 | 地方債保有率④÷① | 0.00% |
| （内、社債） | 419 | ||
| （内、その他） | 2,435 | ||
| 貸出金 ⑤ | 37,805 | 貸出金割合⑤÷① | 32.6% |
| 貸倒引当金 ⑥ | △21 | 引当金割合⑥÷⑤ | 0.055% |
| 総資産の合計 ① | 115,895 | ||
| 純資産の合計 ② | 2,316 | 純資産割合②÷① | 1.99% |
住信SBIネット銀行
親会社は、三井住友信託銀行（34%）及びSBIホールディングス（34%）。
国債及び地方債の保有割合は１.9%へ大幅に減少。純資産割合が1.51%と低い。
経常収益（収入）17.8%の増収・経常利益率27.8%→29.9%
| 貸借対照表（単位：億円） | 財務分析 | ||
| 有価証券 | 5,587 | ||
| （内、国債）③ | 1,498 | 国債保有率③÷① | 1.72% |
| （内、地方債）④ | 172 | 地方債保有率④÷① | 0.19% |
| （内、社債） | 734 | ||
| （内、その他） | 3,183 | ||
| 貸出金 ⑤ | 65,948 | 貸出金割合⑤÷① | 75.9% |
| 貸倒引当金 ⑥ | △30 | 引当金割合⑥÷⑤ | 0.045% |
| 総資産の合計 ① | 86,790 | ||
| 純資産の合計 ② | 1,316 | 純資産割合②÷① | 1.51% |
イオン銀行
親会社は、イオン（48%）
国債等の保有は少ない。純資産割合が5.6%と高い。
経常収益（収入）0.34%の増収・経常利益率8.1%→6.5%
| 貸借対照表（単位：億円） | 財務分析 | ||
| 有価証券 | 4,341 | ||
| （内、国債）③ | 846 | 国債保有率③÷① | 1.70% |
| （内、地方債）④ | 2 | 地方債保有率④÷① | 0.01% |
| （内、社債） | 592 | ||
| （内、その他） | 2,900 | ||
| 貸出金 ⑤ | 24,836 | 貸出金割合⑤÷① | 49.9% |
| 貸倒引当金 ⑥ | △36 | 引当金割合⑥÷⑤ | 0.145% |
| 総資産の合計 ① | 49,748 | ||
| 純資産の合計 ② | 2,818 | 純資産割合②÷① | 5.66% |
ソニー銀行
国債及び地方債の保有割合は3.23%｡ 純資産割合が2.82%と低い。
経常収益（収入）29.6%の増収・経常利益率27.5%→26.0%
| 貸借対照表（単位：億円） | 財務分析 | ||
| 有価証券 | 8,475 | ||
| （内、国債）③ | 1,288 | 国債保有率③÷① | 2.78% |
| （内、地方債）④ | 208 | 地方債保有率④÷① | 0.45% |
| （内、社債） | 543 | ||
| （内、その他）※１ | 4,019 | ||
| 貸出金 ⑤ | 30,097 | 貸出金割合⑤÷① | 65.0% |
| 貸倒引当金 ⑥ | △8 | 引当金割合⑥÷⑤ | 0.026% |
| 総資産の合計 ① | 46,307 | ||
| 純資産の合計 ② | 1,309 | 純資産割合②÷① | 2.82% |
※１ 主に外国債券を保有(2,342億円)
セブン銀行
親会社は、セブンイレブン（38%）
国債保有は無し、地方債の保有が3.0%と少ない。総資産の多くが現金のため、貸出金が少ない。 純資産割合は19.3%と充実している。
経常収益（収入）13.4%の増収・経常利益率20.6%→18.6%
| 貸借対照表（単位：億円） | 財務分析 | ||
| 有価証券 | 1,223 | ||
| （内、国債）③ | 0 | 国債保有率③÷① | 0.00% |
| （内、地方債）④ | 397 | 地方債保有率④÷① | 3.02% |
| （内、社債） | 535 | ||
| （内、その他） | 290 | ||
| 貸出金 ⑤ | 351 | 貸出金割合⑤÷① | 2.67% |
| 貸倒引当金 ⑥ | △15 | 引当金割合⑥÷⑤ | 4.273% |
| 総資産の合計 ① | 13,122 | ||
| 純資産の合計 ② | 2,542 | 純資産割合②÷① | 19.37% |
地方銀行
百五銀行
三重県の地銀首位。元三菱系。
国債及び地方債の保有割合は8.11%とやや多い。
経常収益（収入）3.8%の増収・経常利益率22.4%→23.4%
| 貸借対照表（単位：億円） | 財務分析 | ||
| 有価証券 | 14,020 | ||
| （内、国債）③ | 1,521 | 国債保有率③÷① | 2.02% |
| （内、地方債）④ | 4,568 | 地方債保有率④÷① | 6.09% |
| （内、社債） | 2,083 | ||
| （内、その他） | 5,846 | ||
| 貸出金 ⑤ | 45,711 | 貸出金割合⑤÷① | 61.0% |
| 貸倒引当金 ⑥ | △194 | 引当金割合⑥÷⑤ | 0.424% |
| 総資産の合計 ① | 74,933 | ||
| 純資産の合計 ② | 3,783 | 純資産割合②÷① | 5.04% |
十六銀行
岐阜県の地銀首位。元三菱系。
前期より総資産が1.2兆円減少。国債及び地方債の保有割合は9.86%と多い。
経常収益（収入）5.5%の減収・経常利益率29.2%→32.1%
| 貸借対照表（単位：億円） | 財務分析 | ||
| 有価証券 | 14,649 | ||
| （内、国債）③ | 1,756 | 国債保有率③÷① | 2.46% |
| （内、地方債）④ | 5,275 | 地方債保有率④÷① | 7.40% |
| （内、社債） | 3,240 | ||
| （内、その他） | 4,377 | ||
| 貸出金 ⑤ | 47,250 | 貸出金割合⑤÷① | 66.3% |
| 貸倒引当金 ⑥ | △218 | 引当金割合⑥÷⑤ | 0.461% |
| 総資産の合計 ① | 71,233 | ||
| 純資産の合計 ② | 3,439 | 純資産割合②÷① | 4.82% |
あいちフィナンシャル・グループ
愛知銀行と中京銀行が経営統合し、あいちフィナンシャル・グループを設立（2022年10月）
国債及び地方債の保有割合は7.4%。
・経常利益率7.0%
| 貸借対照表（単位：億円） | 財務分析 | ||
| 有価証券 | 13,584 | ||
| （内、国債）③ | 2,531 | 国債保有率③÷① | 3.73% |
| （内、地方債）④ | 2,510 | 地方債保有率④÷① | 3.69% |
| （内、社債） | 3,863 | ||
| （内、その他） | 4,680 | ||
| 貸出金 ⑤ | 45,684 | 貸出金割合⑤÷① | 67.3% |
| 貸倒引当金 ⑥ | △275 | 引当金割合⑥÷⑤ | 0.602% |
| 総資産の合計 ① | 67,862 | ||
| 純資産の合計 ② | 3,234 | 純資産割合②÷① | 4.76% |
大垣共立銀行
岐阜県の地銀。前期より総資産が1.1兆円減少。
国債及び地方債の保有割合は7.6%。 純資産割合が4.00%とやや低い。
経常収益（収入）7.7%の増収・経常利益率18.4%→8.8%
| 貸借対照表（単位：億円） | 財務分析 | ||
| 有価証券 | 14,343 | ||
| （内、国債）③ | 585 | 国債保有率③÷① | 0.88% |
| （内、地方債）④ | 4,445 | 地方債保有率④÷① | 6.74% |
| （内、社債） | 3,334 | ||
| （内、その他） | 5,977 | ||
| 貸出金 ⑤ | 45,253 | 貸出金割合⑤÷① | 68.6% |
| 貸倒引当金 ⑥ | △229 | 引当金割合⑥÷⑤ | 0.506% |
| 総資産の合計 ① | 65,883 | ||
| 純資産の合計 ② | 2,641 | 純資産割合②÷① | 4.00% |
名古屋銀行
愛知県の地銀首位、第二地銀。三井住友系。
静岡銀行と業務提携を発表（2022年4月）
国債及び地方債の保有割合は5.13%。財務状況は非常に良く、三井住友系に共通している。
経常収益（収入）2.5%の増収・経常利益率20.2%→14.4%
| 貸借対照表（単位：億円） | 財務分析 | ||
| 有価証券 | 8,767 | ||
| （内、国債）③ | 1,182 | 国債保有率③÷① | 2.31% |
| （内、地方債）④ | 1,438 | 地方債保有率④÷① | 2.82% |
| （内、社債） | 2,254 | ||
| （内、その他） | 3,930 | ||
| 貸出金 ⑤ | 36,262 | 貸出金割合⑤÷① | 71.1% |
| 貸倒引当金 ⑥ | △140 | 引当金割合⑥÷⑤ | 0.386% |
| 総資産の合計 ① | 50,982 | ||
| 純資産の合計 ② | 2,453 | 純資産割合②÷① | 4.81% |
三十三フィナンシャル・グループ
三重県の地銀２位。三重銀行と第三銀行が合併。
国債及び地方債の保有割合は9.88%と多い。 前期より総資産が0.5兆円減少。
経常収益（収入）6.5%の減収・経常利益率6.9%→13.2%
| 貸借対照表（単位：億円） | 財務分析 | ||
| 有価証券 | 9,281 | ||
| （内、国債）③ | 1,654 | 国債保有率③÷① | 3.85% |
| （内、地方債）④ | 2,588 | 地方債保有率④÷① | 6.03% |
| （内、社債） | 1,666 | ||
| （内、その他） | 3,372 | ||
| 貸出金 ⑤ | 28,520 | 貸出金割合⑤÷① | 66.5% |
| 貸倒引当金 ⑥ | △241 | 引当金割合⑥÷⑤ | 0.845% |
| 総資産の合計 ① | 42,857 | ||
| 純資産の合計 ② | 1,950 | 純資産割合②÷① | 4.55% |
SMBC信託銀行
旧シティバンク銀行（米国）。親会社は三井住友フィナンシャル・グループ（100%）
国債及び地方債の保有は、4.47%と少ない。 純資産割合が3.47%とやや低い。
経常収益（収入）52.3%の増収・経常利益率8.2%→27.1%
| 貸借対照表（単位：億円） | 財務分析 | ||
| 有価証券 | 2,256 | ||
| （内、国債）③ | 725 | 国債保有率③÷① | 1.75% |
| （内、地方債）④ | 1,123 | 地方債保有率④÷① | 2.72% |
| （内、社債） | 229 | ||
| （内、その他） | 178 | ||
| 貸出金 ⑤ | 20,434 | 貸出金割合⑤÷① | 49.5% |
| 貸倒引当金 ⑥ | △21 | 引当金割合⑥÷⑤ | 0.102% |
| 総資産の合計 ① | 41,251 | ||
| 純資産の合計 ② | 1,434 | 純資産割合②÷① | 3.47% |
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